NISAってなにさ? 2013/11/4

今回は「さとりっち」さんからいただいた質問にお答えしますね。

【質問】
もうすぐ始まるNISAについて詳しく知りたいです。興味はあるもののまだ株をやったことがありません。金利が悪いので少しでも何かお金を増やせるように考えています。どのようなものが初心者にオススメなのかとか教えてください。

【回答】
NISAは1999年にイギリスで始まったISA(Individual Saving Account, アイサ, 個人貯蓄口座)の制度を参考に作られた日本版ISAです。日本語名は、「少額投資非課税制度」。

イギリスでは約4割の国民が資産形成や貯蓄の手段として利用していると言われていますが、日本版アイサの愛称を募集したところ、Nippon Individual Saving Account という意味でNISA(ニーサ)が選ばれました。

さてこのNISA、どのような制度かと言うと、2014年1月1日から始まる「非課税口座内の少額上場株式等に係る配当所得及び譲渡所得等の非課税措置があるもの」です。ややこしい!

簡単に言うと、「年間100万円までの投資によって得られた利益が非課税となる」新しい投資優遇制度です。

通常、株式や投資信託からの配当や譲渡益は所得税や地方税の課税対象となり、20%の税率が適用されるので超オトク(年末までは特例措置で10%に軽減されていますが)。NISA口座(非課税口座)の開設が10月から開始されていることから、特に最近よく耳にする訳です。

NISAを利用するには知っておきたいポイントがあります。
@まずは「少額投資非課税口座」を開設しなければなりません。日本に住む20歳以上の人であれば、1人1口座開設できます。ポイントは1つしか口座が開設できない点です。

A第2のポイントは年間100万円までと投資の限度額が設定されている点です。ただし70万円のみ投資することはできますが、30万円分を翌年以降に繰り越すことはできません。

B第3のポイントは非課税期間が最長5年という点です。つまり最大でも500万円までしか非課税になりません。ただし2023年までは翌年の非課税投資枠に100万円まで預け替えすることはできます。

ではなぜこのような制度が今、できたのでしょうか。それは現金や預金で家計が抱えている約825兆円ものお金を投資に向けさせることで、企業への資金を増やし、経済を活性化させようとしているからです(⇒収入が増え家計も潤い、さらなる投資へ!! なかなかそうなってないようですが・・・)。

もう一つは老後の備えや教育資金は国民の自助努力(資産形成)でしてね。そのためにこんな制度で支援するよ! という資産形成の機会提供としています。つまり、高齢社会で国には老後の面倒を見る余裕はないので、自分で何とかしてね。という事なのですが、老後の自助努力が「投資」ってどうなの?という気もします。

バラ色のような謳い文句で登場したNISAですが、投資なのでもちろん元本保証はありません。リスクがあるということを肝に銘じて、使う予定のない余裕資金のみを使う必要があります。

売却はできますがその部分の枠は再利用できません。最長4年は金融機関を変更できないので、投資したい金融商品と口座を開設する金融機関を事前によく検討しておく必要があります。

いずれにせよ、金融100万円が上限であること、1口座のみの開設しかできないこと、期間も5年と短いので、この制度の導入によって投資に関心を持つ人が果たして増えるのか、これで老後の資産運用をしようとする人がいるのかは疑問です。

また初心者や若い人に関心を持ってもらうとのことですが、預貯金ではなく投資な訳ですから、積極的に勉強をして知識を得ることが大事です。CMの雰囲気に流されず、金融機関の言いなりにはならず、自分でしっかりと調べてリスクを念頭に自己責任で臨みたいものです。

【家計簿診断やお金についての相談をお待ちしています】
家計簿の診断だけではなく、お金についての相談もお待ちしています。家計簿診断を希望される方は、下記項目をコピーして【達人に質問する】から、収入と支出を直接入力してください。ブログで取り上げられた方にはクオカード1000円分をプレゼントします。

【収入】
月給:
【その他収入】
ボーナス:
【支出】
食費:
住居費:
被服費:
光熱・水道費:
教育:
家具・家事用品:
教養・娯楽:
保健・医療:
交通・通信:
【その他支出】

交際費や小遣いを別に設けている場合はそちらも記載してください。多少項目名が異なっても構いません。年払いの費用、貯蓄額、負債額(住宅ローン等)も記載してください。家族構成と年齢、具体的な相談内容も記載していただけるとより詳細なチェックが可能です。

お送りいただいた情報はお返しいたしません。また、お送りいただいても必ず取り上げるわけではありませんのでご了承ください。取り上げる場合は、個人が特定されないようにします。

*【達人に質問する】から家計簿をお送りいただく場合はログインが必要となります。

PR情報

記事一覧

2020年に自動車保険料3%値上げ その理由とは?

■5年ぶりに自動車保険が値上げになります 2020年1月から損害保険大手4社(損害保険ジャパン日本興亜、三井住友海上火災保険、あいおいニッセイ同和損害保険、東…

2019/8/16

とうとう始まる給付金

「老後に2000万円」が急に注目され、年金問題が選挙の焦点になっています。今回は、年金そのものではなく、低年金者向けの給付金について紹介したいと思います…

2019/7/13

とうとう成立「幼保無償化」「高等教育無償化」

5月10日、幼児の教育や保育を無償化する「改正子ども・子育て支援法」がとうとう参院本会議で成立しました。これは政府の「全世代型社会保障」の柱の一つで、こ…

2019/5/13

生活直撃、値上げや変化の春

毎年春になると何かしらが値上がりします。今年も食品と税金や年金で値上がりしています。 まず税金や保険料ですが、公的年金額は賃金や物価上昇のため、支給…

2019/4/8

出国税と4月からのサーチャージ値下げ

新しい税金・出国税 お正月休みに海外に行かれた人は、出国する時に千円が余分にかかっていますが、航空チケットの代金に最初から加算されているので、気がつ…

2019/3/14

消費増税と住宅購入

消費増税にあたって、車の買い時も気になりますが、金額が大きい住宅の買い時はもっと気になりますよね。10%に引き上げられると、住宅の金額はもちろん上がりま…

2019/2/14

2019年 自動車の買い時はいつ?

2019年度の与党の税制改正大綱が出そろったので、生活に関わることについて確認しておきましょう。2019年10月に消費税が10%に引き上げられるにあたって、景気が…

2019/1/9

2018年 配偶者控除等の「年末調整」と医療費控除等の「確定申告」

会社員や公務員の人は、そろそろ年末調整の書類が手元に届いているころでしょうか。また保険に加入している人は、保険会社から「保険料控除証明書」がすでに送…

2018/11/19

幼保無償化と便乗値上げで誰が損?

2019年10月に消費税が10%に引き上げられることとなり、約5兆円が収入増となります。以前からご紹介していたように、2012年の「社会保障と税の一体改革」では、…

2018/11/2

10/1から「最低賃金」が改正されました!

10月1日から最低賃金が変わりました。皆さんはちゃんと確認していますか。 グラフに全国の最低賃金を示してみました。

2018/10/4

プロフィール

19

達人に質問をする

あなたの家計簿診断します。「達人に質問する」からご応募ください。

岐阜大学教育学部教授・博士

京都市生まれ。ノートルダム女子大学(京都)文学部卒業。大阪市立大学大学院生活科学研究科後期博士課程修了。

現在、岐阜大学教育学部教授・博士(学術)、放送大学客員教授。

家庭経済学、家庭経営学、家族関係学、アーミッシュ研究等の講義を担当。

放送大学ではラジオで「生活経済学」の講義を担当(2012〜2016年)。

主な著書 『ちほ先生の家計簿診察室』(名古屋リビング新聞社2002年)、名古屋リビング新聞社、大阪リビング新聞社で家計簿相談を20年ほど担当。

『お金と暮らしの生活術』(昭和堂2012年)、『仕事・所得と資産選択』(放送大学教育振興会2008年)、『アーミッシュの謎』(共訳、論創社1996年)、『アーミッシュの学校』(共訳、論創社2004年)、『アーミッシュの昨日・今日・明日』(共訳、論創社2009年)、『生活経済学』(放送大学教育振興会2012年)など。

趣味:毎日家計簿をつけること。ただし買い物好きなので家計チェックは自分にはあまり生かせていないかも・・・・・

  • 会員登録
  • ログイン
今日の天気(17:00発表)
名古屋
曇りのち一時雨
28 ℃/21 ℃
東京
曇りのち雨
24 ℃/19 ℃
大阪
曇りのち一時雨
30 ℃/23 ℃
  • 現在、渋滞情報はありません。
  • 登録路線が未設定です。
  • 公式 Twitter はこちら
  • 公式 Facebook はこちら
クラウドファンディング 夢チューブ 中日新聞
東京新聞 電子版
中日新聞の人材研修 ビジネストレーニング「ビズトレ」
中日販売サポート
東海テレビ 庄野アナと 新聞を音読してみよう!
中日防災ナビ
こどもウイークリーのこーなー
過去の企画・特集