貯蓄を増やすには、収入アップか支出切り詰めしかない! 2014/9/4

今回は久しぶりの家計簿診断です。読者の「アップルパイ」さんからのご依頼です。

【相談】
夫41歳、妻35歳、長女4歳、次女0歳。住宅ローンがあと33年残っており将来が心配なので、貯蓄を増やし繰上返済にあてたい。収入に対する支出が見合っているか判断してほしい。

【お答えします】
ご主人が41歳なのにあと33年、しかも3200万円も住宅ローンが残っているとは! これはかなり心配ですね。74歳までローンを組むのがそもそも間違っていますが、今は繰り上げ返済をできるだけして返済期間を縮める方策を考えてみましょう。

貯蓄を増やすには、基本的に収入を増やすか、支出を減らすかしかありません。収入を増やすのはなかなか難しいので、まずは支出を減らすことから見てみましょう。定年を60歳として、それまでの20年間で返済すると、住宅ローンの年間返済額は160万円です。毎月の返済額を引くと利息を入れずに計算して最低約50万円の繰上げ返済が必要です。

毎月の家計は、ご主人の収入が年齢の割には低めなので、支出はもっと切り詰める必要があります。食費と被服費は子どもがまだ小さいので5万円と1万円の予算で。家具・家事用品も通常は5千円〜1万円まで。

習い事はこれ以上増やさず、保育料はそのまま次女の保育料にシフトするようにします。反対にご主人の小遣いはなくても良いならいいですが、15000円は計上してもよいかと思います。

現在の黒字分を加えると、55000円が黒字となります。ボーナスから年払いを差し引き、臨時出費を今後は冠婚葬祭と旅行費として30万円の予算とすれば、100万円を貯蓄できるので、年間貯蓄額は166万円。

小学校時代はさほどお金がかからないので保育料をそのまま教育費とすれば、150万円は繰り上げ返済に回せます。そうすると長女が大学進学前に何とか完済できそうです。

大学に進学する場合、学資保険で一人200万円準備できたとしても、私立大学ならあと200万円は必要です。2人で400万円なので、次は繰り上げ返済分を教育費に回します。足りない場合は、子ども達に奨学金とアルバイトで家計を助けてもらいましょう。

次女が大学入学時にご主人は60歳になるので、定年延長ができればして、あなたもがんばって働き続けて、老後の準備をしましょう。

【家計簿診断やお金についての相談をお待ちしています】
家計簿の診断だけではなく、お金についての相談もお待ちしています。家計簿診断を希望される方は、下記項目をコピーして【達人に質問する】から、収入と支出を直接入力してください。ブログで取り上げられた方にはクオカード1000円分をプレゼントします。

【収入】
月給:
【その他収入】
ボーナス:
【支出】
食費:
住居費:
被服費:
光熱・水道費:
教育:
家具・家事用品:
教養・娯楽:
保健・医療:
交通・通信:
【その他支出】

交際費や小遣いを別に設けている場合はそちらも記載してください。多少項目名が異なっても構いません。年払いの費用、貯蓄額、負債額(住宅ローン等)も記載してください。家族構成と年齢、具体的な相談内容も記載していただけるとより詳細なチェックが可能です。

お送りいただいた情報はお返しいたしません。また、お送りいただいても必ず取り上げるわけではありませんのでご了承ください。取り上げる場合は、個人が特定されないようにします。

【達人に質問する】から家計簿をお送りいただく場合はログインが必要となります。

PR情報

記事一覧

消費増税対策の光と影〜足りるかポイント還元予算〜

明暗を分けたポイント還元 消費増税から一ヶ月が過ぎ、大きな反動減がないと言われている中、いくつかの課題が生じています。その一つが、ポイント還元です。 …

2019/11/9

知らないと損する 消費増税の負担を軽減する3つの制度

消費増税や軽減税率、ポイント還元、キャッシュレス・・・・。ここ一ヶ月はこのような内容の記事を多く新聞やネットで見かけました。 さて、とうとう消費税10%…

2019/10/1

2020年に自動車保険料3%値上げ その理由とは?

■5年ぶりに自動車保険が値上げになります 2020年1月から損害保険大手4社(損害保険ジャパン日本興亜、三井住友海上火災保険、あいおいニッセイ同和損害保険、東…

2019/8/16

とうとう始まる給付金

「老後に2000万円」が急に注目され、年金問題が選挙の焦点になっています。今回は、年金そのものではなく、低年金者向けの給付金について紹介したいと思います…

2019/7/13

とうとう成立「幼保無償化」「高等教育無償化」

5月10日、幼児の教育や保育を無償化する「改正子ども・子育て支援法」がとうとう参院本会議で成立しました。これは政府の「全世代型社会保障」の柱の一つで、こ…

2019/5/13

生活直撃、値上げや変化の春

毎年春になると何かしらが値上がりします。今年も食品と税金や年金で値上がりしています。 まず税金や保険料ですが、公的年金額は賃金や物価上昇のため、支給…

2019/4/8

出国税と4月からのサーチャージ値下げ

新しい税金・出国税 お正月休みに海外に行かれた人は、出国する時に千円が余分にかかっていますが、航空チケットの代金に最初から加算されているので、気がつ…

2019/3/14

消費増税と住宅購入

消費増税にあたって、車の買い時も気になりますが、金額が大きい住宅の買い時はもっと気になりますよね。10%に引き上げられると、住宅の金額はもちろん上がりま…

2019/2/14

2019年 自動車の買い時はいつ?

2019年度の与党の税制改正大綱が出そろったので、生活に関わることについて確認しておきましょう。2019年10月に消費税が10%に引き上げられるにあたって、景気が…

2019/1/9

2018年 配偶者控除等の「年末調整」と医療費控除等の「確定申告」

会社員や公務員の人は、そろそろ年末調整の書類が手元に届いているころでしょうか。また保険に加入している人は、保険会社から「保険料控除証明書」がすでに送…

2018/11/19

プロフィール

19

達人に質問をする

あなたの家計簿診断します。「達人に質問する」からご応募ください。

岐阜大学教育学部教授・博士

京都市生まれ。ノートルダム女子大学(京都)文学部卒業。大阪市立大学大学院生活科学研究科後期博士課程修了。

現在、岐阜大学教育学部教授・博士(学術)、放送大学客員教授。

家庭経済学、家庭経営学、家族関係学、アーミッシュ研究等の講義を担当。

放送大学ではラジオで「生活経済学」の講義を担当(2012〜2016年)。

主な著書 『ちほ先生の家計簿診察室』(名古屋リビング新聞社2002年)、名古屋リビング新聞社、大阪リビング新聞社で家計簿相談を20年ほど担当。

『お金と暮らしの生活術』(昭和堂2012年)、『仕事・所得と資産選択』(放送大学教育振興会2008年)、『アーミッシュの謎』(共訳、論創社1996年)、『アーミッシュの学校』(共訳、論創社2004年)、『アーミッシュの昨日・今日・明日』(共訳、論創社2009年)、『生活経済学』(放送大学教育振興会2012年)など。

趣味:毎日家計簿をつけること。ただし買い物好きなので家計チェックは自分にはあまり生かせていないかも・・・・・

ピックアップ

  • サンタ休んでマス
  • 会員登録
  • ログイン
今日の天気(05:00発表)
名古屋
曇り時々晴れ
11 ℃/--
東京
曇り
10 ℃/--
大阪
曇り
10 ℃/--
  • 東名, 名神, 東名阪道, 名二環, 名古屋高速で渋滞情報あり。
  • 登録路線が未設定です。
  • 公式 Twitter はこちら
  • 公式 Facebook はこちら
クラウドファンディング 夢チューブ 中日新聞
東京新聞 電子版
中日新聞の人材研修 ビジネストレーニング「ビズトレ」
中日販売サポート
東海テレビ 庄野アナと 新聞を音読してみよう!
中日防災ナビ
こどもウイークリーのこーなー
過去の企画・特集