こども保険(学資保険)は必要? 2014/10/30

「出産とともにこども保険(学資保険)に入らなきゃっ」と思っている人は多いですね。ずっと公立でも大学卒業までに一人約1000万円もかかるとすれば、毎月の家計からは到底捻出できません。

特に大学は人生の教育費の最高峰。国公立の授業料約260万円から私立大学なら400万円〜500万円もかかります。自宅から通学してくれたらいいのですが、下宿をするとなると、4年間にかかる費用は約520万円。奨学金制度があるとしても、これだけの費用を何人もの子どもに準備するのは至難の業。そこで登場するのが「こども保険」です。

「こども保険」(「学資保険」は商品名ですが、こちらの方がよく知られていますね)は、子どもの教育資金を貯めるための保険で、満期まで(多いのが18歳時)保険料を払い、子どもが進級したり進学した時に満期保険金を受け取るというものです。

出産後すぐ、あるいは事前(予定日の140日以内)に加入できる会社もあり、多くは小学校入学前後が加入の上限に設定されていますが、コツコツ貯めて18年後に多額となる教育費に備えるというもの。

預貯金との違いは、万が一、保険料を支払っていた親が死亡しても、それ以降の保険料の支払いは免除されますが、満期保険金が受け取れるという点です。子どもが進級した時に給付金として受け取るタイプもあります。

「こども保険」でよく問題になるのが「元本割れ」するので損だという点です。「元本割れ」とは、満期までに支払った保険料の総額よりも、受取額が少ないことを指します。確かに「元本割れ」しては損な気がしますね。

「元本割れ」は、積立金の運用によって変わる可能性があるから生じることですが、契約時に「元本割れ」する可能性がある説明をきちんと受けているかが問題となってきます。このような場合は、契約時に最低いくら受け取れるかを聞いておく必要があります。

会社もリスクについて説明義務がありますが、私達も事前に情報をたくさん集めてから契約に望みましょう。

「こども保険」には元本割れしない商品もありますが、保障が手厚いとそれだけ受取額が少なくなる場合もあります。また途中で解約すると「元本割れ」することもあります。生命保険に加入しており、教育費分の貯蓄が準備できれば、加入しないという選択肢もあるので、何でも皆と同じではなく、自分の生活に合った方法を見つけることです。

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プロフィール

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岐阜大学教育学部教授・博士

京都市生まれ。ノートルダム女子大学(京都)文学部卒業。大阪市立大学大学院生活科学研究科後期博士課程修了。

現在、岐阜大学教育学部教授・博士(学術)、放送大学客員教授。

家庭経済学、家庭経営学、家族関係学、アーミッシュ研究等の講義を担当。

放送大学ではラジオで「生活経済学」の講義を担当(2012〜2016年)。

主な著書 『ちほ先生の家計簿診察室』(名古屋リビング新聞社2002年)、名古屋リビング新聞社、大阪リビング新聞社で家計簿相談を20年ほど担当。

『お金と暮らしの生活術』(昭和堂2012年)、『仕事・所得と資産選択』(放送大学教育振興会2008年)、『アーミッシュの謎』(共訳、論創社1996年)、『アーミッシュの学校』(共訳、論創社2004年)、『アーミッシュの昨日・今日・明日』(共訳、論創社2009年)、『生活経済学』(放送大学教育振興会2012年)など。

趣味:毎日家計簿をつけること。ただし買い物好きなので家計チェックは自分にはあまり生かせていないかも・・・・・

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