超低金利の今、住宅の買い時? 2016/3/4

マイナス金利の話でここ1ヶ月ほど持ちきりで、毎日、新聞のどこかに出てきます。預貯金の金利は超超低金利で、そのうち口座の維持費用がかかるようになったり、引き出すときの手数料が高くなるのではないかと不安になりますが、住宅ローンも超低金利になっているので、消費税が来年4月から10%になるなら、貯蓄はないけれど買わなきゃと思っている人は多いのではないでしょうか。

このところ「買い時でしょうか」という質問がよくきます。確かに住宅ローンは2月に入ってから相次いで引き下げられており、固定型のフラット35の金利も下がっており、今後もさらに引き下げられる可能性があります。

ただし、アベノミクスは2%の物価上昇を目指しているので、現在は原油安が影響して、消費者物価指数は中々上昇しませんが、いずれ物価上昇すれば、金利も上昇してくると考えられます。

特に変動型の金利は、現在は超低金利ですが、今後上昇する可能性はあるので、将来の金利上昇への備えが必要です。つまり金利は低いですが、やはり基本は返せるかどうかから計算して金利が上昇しても大丈夫な体力がある人にとっては買い時と言えそうです。

では、消費税が10%になるので買うべきではないかという人の場合はどうでしょう。確かに住宅を取り巻く環境はかなりよく、買おうと思っている人は、要チェックです。住宅取得等資金の贈与税の非課税措置は、住宅資金の贈与の非課税枠(平成31年6月末まで)が最大3000万円まで拡大します。実際の贈与を受けるのは引渡し時です。

また三世代同居・空き屋等の減税措置もあり、三世代同居向けリフォーム減税(平成31年6月30日まで)と空き家の売却促進減税(平成28年4月1日〜平成31年12月31日までに譲渡)があります。

さらに各種の軽減措置が延長(平成30年3月31日まで)されます。新築住宅の固定資産税の減税措置や居住用財産の買換え等の特例措置、長期優良住宅の特例措置(登録免許税、不動産取得税、固定資産税)などです。

また一定の基準を満たす新築住宅や中古の再販物件を買うと、年収に応じて最大30万円のすまい給付金も貰えます(平成31年6月30日の入居まで)。消費税が10%になると給付金の上限は50万円になります。

さらに住宅ローン減税に関しては、平成31年6月末まで、住宅ローンの年末ローン残高の1%相当額が10年間、所得税や住民税から控除されます。

来年の4月に10%になった場合、注文住宅等の契約の場合、経過措置が設けられます。注文住宅を建てる場合の工事請負契約や、建物の内装仕様を注文できる売買契約の場合(建物が未完成の分譲住宅)、平成28年9月30日までに契約すれば、引渡しが平成29年4月以降でも税率8%が適用されますが、これ以外は平成29年4月1日以降の引渡しは10%の消費税率が課せられます。

ただし最近の政府の消費増税に対する言い方には微妙なものがあります。安倍首相は、「リーマンショック級の出来事がおこらない限り予定通り引き上げる」とは言っていますが、消費者物価指数は中々上がらず、ほとんどの中小企業では賃金も上がっておらず、暖冬であったことから消費は低迷しています。消費税が上がるから、住宅控除があるから住宅を購入するのではなく、やはり買おうと思って、買う準備をして頭金を貯めている人にとっては、かなりの買い時ということでしょう。

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岐阜大学教育学部教授・博士

京都市生まれ。ノートルダム女子大学(京都)文学部卒業。大阪市立大学大学院生活科学研究科後期博士課程修了。

現在、岐阜大学教育学部教授・博士(学術)、放送大学客員教授。

家庭経済学、家庭経営学、家族関係学、アーミッシュ研究等の講義を担当。

放送大学ではラジオで「生活経済学」の講義を担当(2012〜2016年)。

主な著書 『ちほ先生の家計簿診察室』(名古屋リビング新聞社2002年)、名古屋リビング新聞社、大阪リビング新聞社で家計簿相談を20年ほど担当。

『お金と暮らしの生活術』(昭和堂2012年)、『仕事・所得と資産選択』(放送大学教育振興会2008年)、『アーミッシュの謎』(共訳、論創社1996年)、『アーミッシュの学校』(共訳、論創社2004年)、『アーミッシュの昨日・今日・明日』(共訳、論創社2009年)、『生活経済学』(放送大学教育振興会2012年)など。

趣味:毎日家計簿をつけること。ただし買い物好きなので家計チェックは自分にはあまり生かせていないかも・・・・・

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